Cómo Calcular la Relación de Deuda a Ingreso

Como Calcular la Relacion de Deuda a Ingreso

Una deuda de la relacion ingreso-es un calculo de la cantidad de dinero que debe cada mes en comparacion a la cantidad de dinero que reciben cada mes. Sabiendo que esta cifra puede evitar que usted consiga en dificultades financieras y puede ayudar a asegurar los prestamos y el credito en el futuro. Siga leyendo para aprender acerca de como calcular que proporcion, asi como que hacer una vez que usted tiene el numero en la mano.

Medidas

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Calcular Su Deuda

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@@calcule sus gastos mensuales. Los costos de vivienda incluyen el costo de su alquiler o hipoteca, el precio que se paga por la casa o apartamento de seguros, impuestos a la propiedad y a la vivienda de gastos de la asociacion.

• Si usted esta buscando en conseguir un prestamo para una hipoteca, usted podria necesitar el uso de su propuesta de gastos de vivienda mensuales, en lugar de su gasto corriente.
• Ejemplo: Si usted actualmente paga $700 en alquiler y un adicional de cuota de mantenimiento de $20, usted necesita para comenzar su deuda calculos con $720.

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@@Factor en los costos relacionados con el transporte. Todos los pagos se realizan en un coche, motocicleta o cualquier otro vehiculo debe ser incluido en sus calculos de la deuda, asi como de cualquier seguro que usted paga en los vehiculos.

• Si usas el transporte publico, el uso de las cuotas que pagar para mantener su pase de autobus o un promedio de la cantidad de la tarifa de autobus que usted paga sobre una base mensual.
• Ejemplo: Si usted paga $120 en su coche cada mes y pagar una suma de $90 en su seguro de automovil, usted necesita agregar $210 que gastar en el transporte a los $720 que gastar en vivienda, dandole una deuda de $930.

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@@Incluir el costo del credito. Su pago minimo mensual de las tarjetas de credito que usted debe debe tambien ser agregado en el total de su deuda mensual.

• no incluyen los saldos de tarjeta de credito que usted paga en su totalidad cada mes.
• Ejemplo: Si usted solo paga un pago minimo mensual de $15 para una tarjeta y pagar el resto de su saldo de tarjeta de credito en su totalidad cada mes, agregar $15 a la existente de $930, dandole una deuda de $945.

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@@Agregar en los pagos del prestamo. La cantidad de dinero que usted paga sobre una base mensual para prestamos estudiantiles, prestamos de dia de pago, prestamos de inversion, y otros prestamos personales debe ser incluido en sus calculos de la deuda.

• Ejemplo: Si, en la parte superior de las otras formas de deuda ya se ha mencionado, usted esta pagando tres pagos de prestamos estudiantiles cada uno con un promedio de $80 al mes, el pago de su prestamo de la deuda es de $240. Agregue esto a su actual $945, dandole una deuda de $1185.

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@@Incluyen pension alimenticia y manutencion de los hijos, cuando corresponda. Si usted hace estos tipos de legal, pagos personales a otras personas, agregue el costo de estas pagos de su deuda.

• Ejemplo: Si usted no tiene ninguna pension alimenticia o manutencion de los hijos, su deuda no va a aumentar o disminuir debido a estas obligaciones legales.

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@@averiguar cualquier otro costo mensual. Ademas de los gastos ya mencionados, tambien debe tener en cuenta cualquier otra deuda o dinero que usted adeuda sobre una base mensual.

• Entender que la mayoria de personal y flexible de gastos, en particular los que se gasta en alimentos, cuidado de niños, ropa y entretenimiento, no cuentan hacia su deuda mensual para el calculo de este ratio.
• Gastos como los pagos realizados en el pasado condiciones medicas pueden influir en el total de su deuda, sin embargo.
• Ejemplo: Si usted esta actualmente haciendo un pago de $115 por mes en un pasado operacion, agregar este monto actual de la deuda por un monto de $1185, dando un total mensual de la deuda de $1300.

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Parte 2
Calcular Su Ingreso

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@@Use su ingreso bruto figuras. A la hora de calcular sus ingresos de la deuda-a-la relacion ingresos, use la cantidad de dinero que usted gana antes de los impuestos y no se lo que hacer despues de que se deduzcan los impuestos.

• Ejemplo: Si la persona en la continuacion del ejemplo de arriba hace $39,000 sobre una base anual antes de impuestos, o de $750 a la semana antes de impuestos, una de estas figuras debe ser utilizado en lugar de un ingreso neto de la figura.

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@@Determinar sus ingresos mensuales. Divida su ingreso bruto anual por 12 para determinar el promedio de sus ingresos mensuales.

• Si usted no sabe su ingreso bruto anual, tome sus ingresos semanales y se multiplica por el numero de pagos que usted recibe en un año. Si le pagan cada dos semanas, este seria el 26 de pagos para el pago que se hace semanalmente, esto seria 52 pagos. Esto le dara a su ingreso anual, y se puede dividir este numero por 12 para determinar su ingreso mensual.
• Alternativamente, usted puede tomar su pago semanal y se multiplica por 4.3 o multiplicar su pago quincenal por 2.15 para determinar su ingreso mensual bruto.
• Ejemplo: Si una persona anual del ingreso bruto es de $39,000, entonces: 39000 / 12 = $3250
  
  • Si una persona semanal del ingreso bruto es de $750, entonces: 750 * 52 = 39000 39000 / 12 = $3250
  • Alternativamente, si una persona semanal del ingreso bruto es de $750, entonces: 750 * 4.3 = $3225

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@@Agregar en cualquier otro regular de los pagos que usted recibe. Si usted recibe comisiones, bonos, propinas, horas extras, o dinero de otras fuentes, tales como pension alimenticia, ingresos de alquiler, la renta de la inversion, de pensiones, de discapacidad o de manutencion infantil, añadir que el dinero de sus ingresos mensuales.

• Ejemplo: Si usted recibe ingresos de inversion de alrededor de $200 cada mes, añadir que para su ingreso bruto mensual de $3250, dando un total de ingresos de $3450.

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Calcular la Relacion

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@@Dividir mensuales de su deuda por parte de sus ingresos mensuales. Este ratio es un cociente de su deuda respecto a sus ingresos, por lo que se podria dividir el importe de la deuda que usted tiene por la cantidad de ingresos que tiene. El monto mensual de la deuda debe ser menor que el monto de los ingresos mensuales que tiene.

• Ejemplo: Si su deuda mensual es de $1300 y su ingreso mensual es de $3450, entonces:
  
  • 1300 / 3450 = 0.3768

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@@Convertir este numero en un porcentaje. Multiplicar el decimal de la respuesta que usted recibe en su calculo inicial por 100 para venir para arriba con un porcentaje de relacion. Esta es la figura que se utilice para todos los propositos practicos.

• Ejemplo: 0.3768 * 100 = 38%

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Analizar y Comprender la Relacion

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@@Saber como su relacion se ve a los prestamistas. En la mayoria de los casos, los acreedores y los prestamistas quieren ver una deuda de la relacion ingreso-de 36 por ciento o menos. Si su deuda-a-ingreso ratio es superior a este porcentaje, podria tener dificultades para obtener un prestamo hasta despues de que el porcentaje de gotas.[1]

• Una proporcion de 19 por ciento o menos es lo ideal, y si usted puede conseguir este nivel de seguridad financiera, usted debe tener muy poco el problema de la obtencion de prestamos o de tomar en credito nuevo.
• Una proporcion de entre 20 y 36 por ciento o menos generalmente se considera lo suficientemente sano como para asegurar un prestamo de la mayoria de los prestamistas, pero usted debe comenzar a cortar de nuevo una vez .
• Si su deuda-a-ingreso proporcion es de entre el 37 y el 42 por ciento, estan en un estado de menor crisis financiera y no puede ser capaz de obtener prestamos o nuevas lineas de credito.
• En una proporcion de entre 43 y 49 por ciento, que es probable que empezar a ver las dificultades financieras en su vida cotidiana en el futuro cercano.
• Si la proporcion es del 50 por ciento o mas, es necesario buscar ayuda profesional para reducir rapidamente su deuda.

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@@Entender la diferencia entre el front-end y back-end de la deuda. Estos son terminos que se utilizan cuando usted esta mirando para asegurar un prestamo hipotecario. Front-end de las ratios de deuda solo uso propuesto de los gastos de vivienda mensuales, mientras que el back-end de los ratios de endeudamiento de utilizar todas las deudas existentes y a los nuevos proyectado pagos mensuales de la hipoteca.[2]

• la mayoria De los casos, usted debe buscar en el back-end de la deuda. Muchos prestamistas generalmente un aspecto en el front-end de la deuda, pero como prestatario, usted debe mirar tanto para el front-end y back-end de la deuda para determinar cuanto usted puede permitirse respecto a los nuevos prestamos y el credito.
• Front-end de la deuda como proporcion del ingreso tambien son conocidos como la vivienda, gastos como proporcion del ingreso. Este porcentaje debe ser igual o inferior al 28 por ciento, mientras que un back-end de la deuda-a-ingreso proporcion debe estar en o por debajo del 36 por ciento.[3]

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@@a Tomar medidas para reducir su deuda-a-ingreso de relacion, si es necesario. Si su deuda-a-ingreso relacion es mayor de lo que te gustaria que sea, puede ayudar a reducirlo mediante la implementacion de cambios de estilo de vida que disminuye sus niveles de deuda.[4]

• Aumentar la cantidad de dinero que usted paga por sus deudas. Si usted puede manejar, hacer pagos adicionales hacia su prestamo, casa, coche, o cualquier otra deuda que hay un principio que debe pagar ademas de los intereses. Asegurese de que el pago se va hacia su principio. Esto reduce el total de la deuda mas rapido.
• no asumir mas deuda. Quitar el plastico y evitar hacer mas compras en tu tarjeta de credito. No aplica para otros prestamos o lineas de credito, cualquiera de los dos.
• Evite hacer compras grandes. Si usted no tiene muchos ahorros construido hasta ahora, esperar hasta que lo haga. Esto le permitira hacer un mayor pago inicial, y como resultado, menos de su compra sera financiada con credito y usted puede reducir la cantidad de deuda que acumula.

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@@Monitor de su deuda-a-ingreso de relacion de forma periodica. Si su deuda-a-ingreso relacion es sana o no, la supervision continua puede ayudar a evitar los principales problemas de credito. Usted debe mantener un ojo en ella, incluso si usted no planea hacer una gran inversion en cualquier momento pronto.[5]

• Si usted sabe que su deuda-a-ingreso a la proporcion es en el extremo superior, a mantener las pestañas de cada mes. De lo contrario, la comprobacion de la relacion de una o dos veces al año deberia ser suficiente.
• Tener demasiada deuda puede disminuir su puntaje de credito, provocando que sus limites de prestamos a disminuir sus tasas de interes para aumentar.
• Seguimiento de esta relacion puede ayudar a tomar mejores decisiones acerca de la compra a credito y tomar prestamos. Tambien puede hacer que los beneficios de hacer mas que el minimo de la tarjeta de credito los pagos mas evidente y permiten evitar la tarjeta de credito o de problemas financieros en el futuro.
• Si su deuda-a-ingreso proporcion se eleva demasiado alto, usted podria tener dificultad para realizar compras importantes y que podria perder en las tasas de interes mas bajas y mejores condiciones de credito.