Plan para la educación de su hijo financiación


Por la adopción de algunas medidas, la matrícula se ha incrementado en un promedio de 8% cada año en los últimos 25 años. ¿Qué significa esto para su hijo? Un niño que nace hoy podría enfrentarse a un proyecto de ley de matrícula de tres a cuatro veces más de lo que un estudiante de la universidad paga hoy en día. Una estimación sostiene que las becas y las subvenciones cubren menos de la mitad de todos los gastos de la universidad, en promedio (con el resto procedentes de los ahorros, las inversiones y la deuda). Por lo tanto, es imprescindible no sólo para salvar a su hijo para su eventual costos de la universidad, pero para empezar ahora.

los Padres que desean comenzar un plan de ahorros para la educación de los costos tiene varias opciones disponibles para ellos. Cuál es el más adecuado para sus necesidades particulares depende en gran medida de las circunstancias individuales y las metas. También podría haber consecuencias fiscales para cada una de estas opciones, de manera que los lectores se les recomienda consultar con un abogado de impuestos o CPA antes de tomar cualquier decisión final. Este artículo le dará una visión general de las opciones disponibles, y algunas de las ventajas y desventajas de cada uno.

Donde Empezar

Antes de poner una moneda de diez centavos de distancia, usted necesitará hacer un poco de planificación.

  1. una Estimación de sus necesidades. ¿Cuánto necesita su hijo para la universidad? Considere todas las posibles fuentes de fondos. Qué se puede esperar de su hijo para contribuir a su propia educación? Muchos padres hacen, y es sin duda una buena idea para enseñar responsabilidad económica a una edad temprana, antes de que el estudiante universitario se golpeó con la inevitable avalancha de ofertas de tarjetas de crédito. Sin embargo, las leyes de trabajo infantil y la realidad de ser un adolescente hacen que sea casi imposible para que su hijo finanzas de la universidad totalmente en sus los propio.

    Hacer las estimaciones de estas figuras: los gastos de matrícula, alojamiento y comida, los regalos recibidos de los abuelos u otros familiares, el niño cuenta de ahorros. (Si usted tiene más de un hijo, se multiplica el costo de las estimaciones en consecuencia.) Estas seguro que no va a ser la firma de los números, pero tener estas estimaciones se sirven a dos fines útiles. Uno, que le dará un objetivo a tener en cuenta en la planificación de los vehículos en el que va a guardar su dinero duramente ganado. Dos, no hay duda de que asustar un poco. Sin embargo, el miedo puede ser un excelente motivador, cuando se trata de ahorrar dinero.

  2. la Estimación de cuánto puede razonablemente poner en una por mes. Las necesidades de cada persona son diferentes, y a pesar de que su vecino podría ser capaz de jactarse de depósito de $1.000 por mes en Junior del plan 529, que puede no ser posible para usted. La clave es llegar a una cifra que es viable, que se puede cometer, y mantener el compromiso, para el largo plazo. Si la cifra es demasiado alta, usted inevitablemente saltar de un mes de depósito en algún momento, y que hacen que sea muy fácil para saltar del mes siguiente y el siguiente ... y la clave es mantener un proceso de crecimiento constante y regular el progreso hasta que su hijo se gradúe de la escuela secundaria.
  3. averiguar cuánto va a tener por el tiempo de graduación de alrededor de los rollos. El Internet está lleno de calculadoras de ahorros que puede ayudarle a averiguar varias permutaciones sobre un tema - suponiendo un depósito de 'X' de dólares, más de 'Y' años, a una tasa de interés de 'Z' %, la producción total será de $ & __. El uso de estas calculadoras y jugar con los números de un bit. ¿Qué sucede cuando usted encuentra una mejor tasa de interés, incluso de una fracción de un punto porcentual? ¿Qué sucede si usted se salta de un mes de pago, o hacer un pago adicional? Si ajusta el depósito hacia arriba o hacia abajo un par de dólares?
  4. Hacer ajustes para más de un niño. Si usted tiene más de un hijo que será asistir a la universidad, sus esfuerzos se extendió por más finas, por supuesto. Por lo que usted necesita para tener en cuenta el efecto que esto tendrá en la parte inferior de la línea. Buscar más agresivo de los vehículos, pero ser conscientes de que un mayor potencial de rentabilidad también implica un mayor riesgo.

Mirando las Opciones

Ahora que usted tiene una idea de a qué se enfrenta, es el momento de echar un vistazo a sus opciones. Usted puede pagar la escuela, cualquier número de formas, pero la mayoría de las personas utilizan una combinación de los siguientes: los activos (activos o cuentas de inversión, la conversión a dinero en efectivo) ahorro de incurrir en la deuda (usted, su niño, o de ambos) y subvenciones y becas. Una breve palabra sobre cada opción:

  • Activos son elementos tales como segundas residencias, obras de arte, vehículos, joyas, etc., pero también se incluyen las cuentas de inversión y otros vehículos financieros en la que ha acumulado fondos. (Estamos excluyendo las cuentas de ahorro para el propósito de esta discusión sólo, con el fin de distinguir los métodos, pero las cuentas de ahorro sería considerado un activo). Esencialmente, un activo (como estamos usando el término aquí) significa que 'cualquier cosa se puede convertir en dinero en efectivo por la venta de su interés o título de propiedad.'
  • Ahorro significa exactamente eso - los fondos que usted ha guardado en una cuenta aparte para ese propósito. La mayoría de las personas el uso de cuentas de ahorro, a pesar de que la tasa de interés de dichas cuentas es lastimosamente baja (hay otras opciones disponibles). Además el dinero que has acumulado a lo largo de los años, o que su hijo (a un lado de niñera o cortar el césped, en el que el ahorro para los propósitos de esta discusión), los dones de otras fuentes, tales como los abuelos.
  • de la Deuda significa los préstamos, así de simple. Usted puede incurrir en la deuda como la de los padres, el uso de activos como garantía, o usted puede aplicar para un préstamo sin garantía (que no está ligado a ninguna garantía). O, ya sea como alternativa o en combinación con la deuda contraída por uno de los padres, el niño puede ser elegible para los préstamos estudiantiles.
  • Subvenciones y becas son esencialmente 'libre de dinero.' Ellos pueden tener ataduras a su aceptación (es decir, el mantenimiento de un cierto Promedio de Punto de Grado, especialización en un determinado campo, etc.) pero por lo general no necesitan ser recompensado.

Poniendo Todo Junto

Su siguiente tarea es la parte compleja: teniendo en cuenta que las finanzas de su familia stand (es decir, las puntuaciones de crédito, la capacidad para poner fondos a un lado, un asesino de la colección de arte, ricos en-leyes que adoran a sus nietos, etc.), decidir cuál de estas opciones usted puede incluir en su plan, y en qué medida. Si su familia tiene un sostén de la familia, y que el sueldo es completamente repartido entre todos los proyectos de ley, dejando de $100 un mes de la renta disponible, entonces obviamente no vas a ser capaz de confiar 100% en el ahorro solo. Usted tendrá que buscar otras opciones, tales como becas y de la deuda. Pero si eres lo suficientemente afortunado como para tener que asesino de su colección de arte (y que son susceptibles de desprenderse de ella), por todos los medios lo han tasado y hacer que una parte principal de su plan.

Subvenciones, becas y préstamos son bastante 'último minuto' opciones ' que se aplican para aquellos en o cerca del momento en que su niño se aplica a las universidades para la admisión. Asimismo, usted probablemente querrá esperar para convertir los activos que apreciar (esto excluiría a los activos que realmente perder valor, como los coches, a menos que sea un clásico/antiguo vehículo). Es la porción de ahorros el plan que probablemente necesita de su atención y los esfuerzos de inmediato. Así que vamos a echar un vistazo a sus opciones:

  • cuentas de Ahorro son las cuentas administradas por instituciones financieras que suelen llevar a la tasa de interés más baja de todos sus intereses, teniendo opciones. A menos que estés seguro de las contribuciones que excedan de las necesidades, se puede hacer mejor. Mira en las opciones además de la cuenta de ahorros, a menos que usted está sumamente aversión al riesgo.
  • Certificados de depósito llevar a ciertos términos (6 meses o 12 meses, siendo el más común, aunque pueden ser transferidas) y un poco más alto de la tasa de interés que las cuentas de ahorro. Los depósitos por lo general están asegurados hasta $100,000.
  • Coverdell de Ahorros para la Educación de la Cuenta (anteriormente conocidos como Educación de la IRA). Estas cuentas se rigen por las regulaciones del IRS (para obtener más información, consulte el IRS página aquí). Brevemente, sin embargo, estas cuentas pueden recibir hasta $2,000 en depósitos anuales, y se limitan a usar para cualquier calificado costos de la educación. Si las condiciones impuestas por la ley son satisfechos, la distribución a los beneficiarios están libres de impuestos.
  • UGMA/custodia (utma Transacciones . Estas son las transacciones en las que los regalos están hechos para el niño menor de edad por parte de otros (generalmente los padres y otros parientes). Hay riesgos significativos para poner los activos en el nombre del hijo, sin embargo (ver más abajo).
  • Retiros de su plan de jubilación . Los retiros realizados para pagar gastos calificados de educación superior están exentas del 10% adicional a la pena impuesta en los retiros de cuentas personales de jubilación antes de la edad de 59 años.
  • Bonos . Bonos de la deuda para el emisor de bonos, por lo que los bonos del Tesoro se considera bastante seguro de inversiones, teniendo una tasa constante de interés. Sin embargo, la seguridad del vehículo también significa la tasa de interés no será muy alta. Independientemente, los bonos del tesoro debe ser considerado como parte de una educación integral del plan de ahorro.
  • artículo 529 planes de . Aunque los detalles varían de estado a estado, los planes 529 (también conocido como 'Planes de Matrícula Calificados') se nombran después de la sección 529 del Código de impuestos Internos. Los planes pueden ser cualquiera de los planes de prepago de matrícula o de la universidad a los planes de ahorro. Los planes de prepago de bloqueo en la matrícula, pero con más restricciones de los planes de ahorro son más flexibles, pero no tienen ninguna garantía. Si el plan califica en el IRC, entonces la participación es libre de impuestos. Hay planes en cada estado, y un Independiente 529 plan. Para obtener más información sobre estos planes, ver http://www.finaid.org/savings/529plans.phtml.
  • Tarjeta de Crédito de Reembolso de Programas de Lealtad . Muchos emisores de tarjetas de los programas de la cual los titulares de la tarjeta (no sólo de los padres!) puede inscribirse para tener una parte de sus compras a una cuenta aparte para la financiación de los gastos de la universidad para un niño en particular. Esta es una excelente manera para que los familiares a participar. Ejemplos son Upromise, BabyMint, y SAGE Matrícula de Recompensas.

Antes de que usted ponga una moneda de diez centavos en alguno de estos vehículos, sin embargo, considerar el impacto en el futuro de su hijo solicitud de ayuda financiera.

Una palabra de precaución: no puede ser muy negativas consecuencias que fluyen de poner las cuentas de ahorro en el nombre de el niño, que lejos de compensar los magros ahorros de impuestos que usted recibirá de hacerlo. En resumen, la ayuda financiera de las evaluaciones se dirigen en primer lugar a los bienes de los hijos. Desde una cuenta de ahorros es considerada un activo, un gran equilibrio (que viene de años de fiel depósitos por Mamá y Papá) en realidad puede hacer más difícil para Junior para calificar para la ayuda! Además, el dinero en el nombre del niño / a legalmente pertenecen a ese niño. ¿Qué sucede cuando Junior decide mochila a través de Europa en lugar de golpear los libros después de la graduación de la escuela secundaria? Él va a tener derecho a utilizar los fondos que son en su nombre (a menos que algún otro mecanismo de condiciones el uso del dinero). Un excelente gráfico se puede encontrar en FinAid.org que cubre el impacto de la mayoría de los principales vehículos para el financiamiento de la educación en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).

Algunos Consejos Generales

por último, aquí están algunos consejos para ayudarle a empezar y permanecer en pista con el ahorro:

  1. Inicio temprano, y hacer depósitos regulares. Los actos que hacemos regularmente se convierten en hábitos, y el hábito de ahorrar dinero no sólo te ayudará a alcanzar tus metas más rápido, sino que también va a enseñar a su hijo una lección poderosa que le servirá bien en la vida. Obviamente, cuanto antes se empiece, mejor para usted y su hijo serán en el largo plazo, y al menos tienes que poner la distancia de cada mes!
  2. Hacer de ahorro automático. No te puedes perder lo que no se ve. Pregunte a su empleador sobre depositando directamente una porción de cada cheque de pago en un vehículo de ahorro de su elección.
  3. Cuando las recompensas vienen (ganancias de concursos, regalos, bonificaciones en el trabajo, devoluciones de impuestos, etc.), no pasar de ellos - los puso a un lado en el vehículo de ahorro que hayas reservado específicamente para el propósito de pagar gastos de educación.
  4. examinar críticamente sus gastos de vida. Casi todo el mundo puede encontrar una fuente importante de fondos que no sabía que existían sólo por la reevaluación de compras habituales. ¿Usted realmente necesita para ver todas las nuevas versiones de la película en el teatro? ¿Que $5.00 bebida de café que se entregan a diario? Todo ello se suma. Tomar las decisiones difíciles que ahora, y va a pagar dividendos en los años a venir.
  5. Hacer sus expectativas de que su hijo sabe que él o ella la frente. No espere hasta que su hijo o hija es de aplicación a la universidad para hacerles saber que usted espera que ellos pagan por su alojamiento y comida. Hágales saber tan pronto como sea posible (es decir, tan pronto como usted toma la decisión y se puede intelectualmente comprender el concepto) justo lo que, en todo caso, se espera contribuir a su educación. Dejarlos en el proceso de planificación. Esto les da un sentido de propiedad en el objetivo y se puede conseguir que se entusiasmen con el ahorro.









Plan para la educacion de su hijo financiacion


Plan para la educacion de su hijo financiacion : Multi-millones de consejos para hacer su vida mas facil.


Por la adopcion de algunas medidas, la matricula se ha incrementado en un promedio de 8% cada año en los ultimos 25 años. ¿Que significa esto para su hijo? Un niño que nace hoy podria enfrentarse a un proyecto de ley de matricula de tres a cuatro veces mas de lo que un estudiante de la universidad paga hoy en dia. Una estimacion sostiene que las becas y las subvenciones cubren menos de la mitad de todos los gastos de la universidad, en promedio (con el resto procedentes de los ahorros, las inversiones y la deuda). Por lo tanto, es imprescindible no solo para salvar a su hijo para su eventual costos de la universidad, pero para empezar ahora.

los Padres que desean comenzar un plan de ahorros para la educacion de los costos tiene varias opciones disponibles para ellos. Cual es el mas adecuado para sus necesidades particulares depende en gran medida de las circunstancias individuales y las metas. Tambien podria haber consecuencias fiscales para cada una de estas opciones, de manera que los lectores se les recomienda consultar con un abogado de impuestos o CPA antes de tomar cualquier decision final. Este articulo le dara una vision general de las opciones disponibles, y algunas de las ventajas y desventajas de cada uno.

Donde Empezar

Antes de poner una moneda de diez centavos de distancia, usted necesitara hacer un poco de planificacion.

  1. una Estimacion de sus necesidades. ¿Cuanto necesita su hijo para la universidad? Considere todas las posibles fuentes de fondos. Que se puede esperar de su hijo para contribuir a su propia educacion? Muchos padres hacen, y es sin duda una buena idea para enseñar responsabilidad economica a una edad temprana, antes de que el estudiante universitario se golpeo con la inevitable avalancha de ofertas de tarjetas de credito. Sin embargo, las leyes de trabajo infantil y la realidad de ser un adolescente hacen que sea casi imposible para que su hijo finanzas de la universidad totalmente en sus los propio.

    Hacer las estimaciones de estas figuras: los gastos de matricula, alojamiento y comida, los regalos recibidos de los abuelos u otros familiares, el niño cuenta de ahorros. (Si usted tiene mas de un hijo, se multiplica el costo de las estimaciones en consecuencia.) Estas seguro que no va a ser la firma de los numeros, pero tener estas estimaciones se sirven a dos fines utiles. Uno, que le dara un objetivo a tener en cuenta en la planificacion de los vehiculos en el que va a guardar su dinero duramente ganado. Dos, no hay duda de que asustar un poco. Sin embargo, el miedo puede ser un excelente motivador, cuando se trata de ahorrar dinero.

  2. la Estimacion de cuanto puede razonablemente poner en una por mes. Las necesidades de cada persona son diferentes, y a pesar de que su vecino podria ser capaz de jactarse de deposito de $1.000 por mes en Junior del plan 529, que puede no ser posible para usted. La clave es llegar a una cifra que es viable, que se puede cometer, y mantener el compromiso, para el largo plazo. Si la cifra es demasiado alta, usted inevitablemente saltar de un mes de deposito en algun momento, y que hacen que sea muy facil para saltar del mes siguiente y el siguiente ... y la clave es mantener un proceso de crecimiento constante y regular el progreso hasta que su hijo se gradue de la escuela secundaria.
  3. averiguar cuanto va a tener por el tiempo de graduacion de alrededor de los rollos. El Internet esta lleno de calculadoras de ahorros que puede ayudarle a averiguar varias permutaciones sobre un tema - suponiendo un deposito de 'X' de dolares, mas de 'Y' años, a una tasa de interes de 'Z' %, la produccion total sera de $ & __. El uso de estas calculadoras y jugar con los numeros de un bit. ¿Que sucede cuando usted encuentra una mejor tasa de interes, incluso de una fraccion de un punto porcentual? ¿Que sucede si usted se salta de un mes de pago, o hacer un pago adicional? Si ajusta el deposito hacia arriba o hacia abajo un par de dolares?
  4. Hacer ajustes para mas de un niño. Si usted tiene mas de un hijo que sera asistir a la universidad, sus esfuerzos se extendio por mas finas, por supuesto. Por lo que usted necesita para tener en cuenta el efecto que esto tendra en la parte inferior de la linea. Buscar mas agresivo de los vehiculos, pero ser conscientes de que un mayor potencial de rentabilidad tambien implica un mayor riesgo.

Mirando las Opciones

Ahora que usted tiene una idea de a que se enfrenta, es el momento de echar un vistazo a sus opciones. Usted puede pagar la escuela, cualquier numero de formas, pero la mayoria de las personas utilizan una combinacion de los siguientes: los activos (activos o cuentas de inversion, la conversion a dinero en efectivo) ahorro de incurrir en la deuda (usted, su niño, o de ambos) y subvenciones y becas. Una breve palabra sobre cada opcion:

  • Activos son elementos tales como segundas residencias, obras de arte, vehiculos, joyas, etc., pero tambien se incluyen las cuentas de inversion y otros vehiculos financieros en la que ha acumulado fondos. (Estamos excluyendo las cuentas de ahorro para el proposito de esta discusion solo, con el fin de distinguir los metodos, pero las cuentas de ahorro seria considerado un activo). Esencialmente, un activo (como estamos usando el termino aqui) significa que 'cualquier cosa se puede convertir en dinero en efectivo por la venta de su interes o titulo de propiedad.'
  • Ahorro significa exactamente eso - los fondos que usted ha guardado en una cuenta aparte para ese proposito. La mayoria de las personas el uso de cuentas de ahorro, a pesar de que la tasa de interes de dichas cuentas es lastimosamente baja (hay otras opciones disponibles). Ademas el dinero que has acumulado a lo largo de los años, o que su hijo (a un lado de niñera o cortar el cesped, en el que el ahorro para los propositos de esta discusion), los dones de otras fuentes, tales como los abuelos.
  • de la Deuda significa los prestamos, asi de simple. Usted puede incurrir en la deuda como la de los padres, el uso de activos como garantia, o usted puede aplicar para un prestamo sin garantia (que no esta ligado a ninguna garantia). O, ya sea como alternativa o en combinacion con la deuda contraida por uno de los padres, el niño puede ser elegible para los prestamos estudiantiles.
  • Subvenciones y becas son esencialmente 'libre de dinero.' Ellos pueden tener ataduras a su aceptacion (es decir, el mantenimiento de un cierto Promedio de Punto de Grado, especializacion en un determinado campo, etc.) pero por lo general no necesitan ser recompensado.

Poniendo Todo Junto

Su siguiente tarea es la parte compleja: teniendo en cuenta que las finanzas de su familia stand (es decir, las puntuaciones de credito, la capacidad para poner fondos a un lado, un asesino de la coleccion de arte, ricos en-leyes que adoran a sus nietos, etc.), decidir cual de estas opciones usted puede incluir en su plan, y en que medida. Si su familia tiene un sosten de la familia, y que el sueldo es completamente repartido entre todos los proyectos de ley, dejando de $100 un mes de la renta disponible, entonces obviamente no vas a ser capaz de confiar 100% en el ahorro solo. Usted tendra que buscar otras opciones, tales como becas y de la deuda. Pero si eres lo suficientemente afortunado como para tener que asesino de su coleccion de arte (y que son susceptibles de desprenderse de ella), por todos los medios lo han tasado y hacer que una parte principal de su plan.

Subvenciones, becas y prestamos son bastante 'ultimo minuto' opciones ' que se aplican para aquellos en o cerca del momento en que su niño se aplica a las universidades para la admision. Asimismo, usted probablemente querra esperar para convertir los activos que apreciar (esto excluiria a los activos que realmente perder valor, como los coches, a menos que sea un clasico/antiguo vehiculo). Es la porcion de ahorros el plan que probablemente necesita de su atencion y los esfuerzos de inmediato. Asi que vamos a echar un vistazo a sus opciones:

  • cuentas de Ahorro son las cuentas administradas por instituciones financieras que suelen llevar a la tasa de interes mas baja de todos sus intereses, teniendo opciones. A menos que estes seguro de las contribuciones que excedan de las necesidades, se puede hacer mejor. Mira en las opciones ademas de la cuenta de ahorros, a menos que usted esta sumamente aversion al riesgo.
  • Certificados de deposito llevar a ciertos terminos (6 meses o 12 meses, siendo el mas comun, aunque pueden ser transferidas) y un poco mas alto de la tasa de interes que las cuentas de ahorro. Los depositos por lo general estan asegurados hasta $100,000.
  • Coverdell de Ahorros para la Educacion de la Cuenta (anteriormente conocidos como Educacion de la IRA). Estas cuentas se rigen por las regulaciones del IRS (para obtener mas informacion, consulte el IRS pagina aqui). Brevemente, sin embargo, estas cuentas pueden recibir hasta $2,000 en depositos anuales, y se limitan a usar para cualquier calificado costos de la educacion. Si las condiciones impuestas por la ley son satisfechos, la distribucion a los beneficiarios estan libres de impuestos.
  • UGMA/custodia (utma Transacciones . Estas son las transacciones en las que los regalos estan hechos para el niño menor de edad por parte de otros (generalmente los padres y otros parientes). Hay riesgos significativos para poner los activos en el nombre del hijo, sin embargo (ver mas abajo).
  • Retiros de su plan de jubilacion . Los retiros realizados para pagar gastos calificados de educacion superior estan exentas del 10% adicional a la pena impuesta en los retiros de cuentas personales de jubilacion antes de la edad de 59 años.
  • Bonos . Bonos de la deuda para el emisor de bonos, por lo que los bonos del Tesoro se considera bastante seguro de inversiones, teniendo una tasa constante de interes. Sin embargo, la seguridad del vehiculo tambien significa la tasa de interes no sera muy alta. Independientemente, los bonos del tesoro debe ser considerado como parte de una educacion integral del plan de ahorro.
  • articulo 529 planes de . Aunque los detalles varian de estado a estado, los planes 529 (tambien conocido como 'Planes de Matricula Calificados') se nombran despues de la seccion 529 del Codigo de impuestos Internos. Los planes pueden ser cualquiera de los planes de prepago de matricula o de la universidad a los planes de ahorro. Los planes de prepago de bloqueo en la matricula, pero con mas restricciones de los planes de ahorro son mas flexibles, pero no tienen ninguna garantia. Si el plan califica en el IRC, entonces la participacion es libre de impuestos. Hay planes en cada estado, y un Independiente 529 plan. Para obtener mas informacion sobre estos planes, ver http://www.finaid.org/savings/529plans.phtml.
  • Tarjeta de Credito de Reembolso de Programas de Lealtad . Muchos emisores de tarjetas de los programas de la cual los titulares de la tarjeta (no solo de los padres!) puede inscribirse para tener una parte de sus compras a una cuenta aparte para la financiacion de los gastos de la universidad para un niño en particular. Esta es una excelente manera para que los familiares a participar. Ejemplos son Upromise, BabyMint, y SAGE Matricula de Recompensas.

Antes de que usted ponga una moneda de diez centavos en alguno de estos vehiculos, sin embargo, considerar el impacto en el futuro de su hijo solicitud de ayuda financiera.

Una palabra de precaucion: no puede ser muy negativas consecuencias que fluyen de poner las cuentas de ahorro en el nombre de el niño, que lejos de compensar los magros ahorros de impuestos que usted recibira de hacerlo. En resumen, la ayuda financiera de las evaluaciones se dirigen en primer lugar a los bienes de los hijos. Desde una cuenta de ahorros es considerada un activo, un gran equilibrio (que viene de años de fiel depositos por Mama y Papa) en realidad puede hacer mas dificil para Junior para calificar para la ayuda! Ademas, el dinero en el nombre del niño / a legalmente pertenecen a ese niño. ¿Que sucede cuando Junior decide mochila a traves de Europa en lugar de golpear los libros despues de la graduacion de la escuela secundaria? El va a tener derecho a utilizar los fondos que son en su nombre (a menos que algun otro mecanismo de condiciones el uso del dinero). Un excelente grafico se puede encontrar en FinAid.org que cubre el impacto de la mayoria de los principales vehiculos para el financiamiento de la educacion en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).

Algunos Consejos Generales

por ultimo, aqui estan algunos consejos para ayudarle a empezar y permanecer en pista con el ahorro:

  1. Inicio temprano, y hacer depositos regulares. Los actos que hacemos regularmente se convierten en habitos, y el habito de ahorrar dinero no solo te ayudara a alcanzar tus metas mas rapido, sino que tambien va a enseñar a su hijo una leccion poderosa que le servira bien en la vida. Obviamente, cuanto antes se empiece, mejor para usted y su hijo seran en el largo plazo, y al menos tienes que poner la distancia de cada mes!
  2. Hacer de ahorro automatico. No te puedes perder lo que no se ve. Pregunte a su empleador sobre depositando directamente una porcion de cada cheque de pago en un vehiculo de ahorro de su eleccion.
  3. Cuando las recompensas vienen (ganancias de concursos, regalos, bonificaciones en el trabajo, devoluciones de impuestos, etc.), no pasar de ellos - los puso a un lado en el vehiculo de ahorro que hayas reservado especificamente para el proposito de pagar gastos de educacion.
  4. examinar criticamente sus gastos de vida. Casi todo el mundo puede encontrar una fuente importante de fondos que no sabia que existian solo por la reevaluacion de compras habituales. ¿Usted realmente necesita para ver todas las nuevas versiones de la pelicula en el teatro? ¿Que $5.00 bebida de cafe que se entregan a diario? Todo ello se suma. Tomar las decisiones dificiles que ahora, y va a pagar dividendos en los años a venir.
  5. Hacer sus expectativas de que su hijo sabe que el o ella la frente. No espere hasta que su hijo o hija es de aplicacion a la universidad para hacerles saber que usted espera que ellos pagan por su alojamiento y comida. Hagales saber tan pronto como sea posible (es decir, tan pronto como usted toma la decision y se puede intelectualmente comprender el concepto) justo lo que, en todo caso, se espera contribuir a su educacion. Dejarlos en el proceso de planificacion. Esto les da un sentido de propiedad en el objetivo y se puede conseguir que se entusiasmen con el ahorro.


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